Ce n’est un secret pour personne, l’accumulation des factures impayées peut rapidement menacer la stabilité financière d’une entreprise, c’est pourquoi il est essentiel de maîtriser les risques de défaillance liés à votre clientèle.
Alors comment préserver votre trésorerie ? C’est simple : l’analyse de portefeuille client.
Ce service est proposé en association avec notre partenaire Creditsafe, spécialisé dans les rapports de solvabilité des entreprises.
Vous êtes-vous déjà demandé ce qui se cache réellement derrière vos factures impayées ? Ce ne sont pas juste des sommes en attente : elles augmentent directement votre Besoin en Fonds de Roulement (le fameux BFR), autrement dit, elles immobilisent l’argent dont vous avez besoin pour investir et vous développer.
Prenons l’exemple de cette PME qui a cru bien faire en accordant des délais de paiement souples à tous ses clients. Résultat ? Un DSO (le temps moyen pour être payé) qui a doublé en six mois, des investissements gelés, et une course contre la montre pour payer les fournisseurs. Ici, l’erreur de l’entreprise est d’avoir traité tous les clients de la même manière, sans faire de distinction entre les bons payeurs et les clients «risqués».
Concrètement, que risquez-vous sans une bonne gestion de votre portefeuille client ?
DSO élevé = trésorerie en difficulté et surtout une plus grande vulnérabilité face aux éventuels imprévus.
Les procédures juridiques sont très onéreuses, sans compter les pertes sur créances irrécouvrables. Un seul mot : anticipez !
Bien connaitre ses clients , c’est s’assurer de faire les bons choix pour son business. N’accordez pas plus de crédit à une entreprise déjà fragilisées financièrement.
Alors, êtes-vous certain de connaître parfaitement vos clients à risque aujourd’hui ?
Une analyse fine de votre portefeuille client, c’est comme avoir une loupe sur la santé financière de vos partenaires. Mais concrètement, qu’est-ce que ça change au quotidien ?
Comment éviter les mauvaises surprises ? En repérant les clients dont les paiements dansent entre retard et régularité. Ce faisant, vous pouvez ajuster vos conditions de crédits ou demander des garanties comme par exemple imposer des acomptes à certains clients dont la santé financière est fragile ou dont les comportements de paiement sont fluctuants.
Avec des entrées prévisibles, vous planifiez sereinement vos investissements. Imaginez pouvoir dire « oui » à un rabais fournisseur exceptionnel… parce que vous savez exactement quand l’argent arrivera.
Réduire votre DSO (délai de paiement moyen), c’est libérer des liquidités immédiatement réinvestissables pour d’autres projets stratégiques.
En ciblant les clients à risques, vous concentrez vos efforts où ils seront utiles et surtout vous gardez la confiance avec les clients fiables.
Une trésorerie saine, c’est la capacité de saisir une opportunité de rachat ou lancer un nouveau produit quand vos concurrents sont en mode survie.
Grâce à la synergie des compétences entre Konecta, France Contentieux et Creditsafe, nous vous accompagnons à maîtriser et optimiser vos processus de la chaîne de valeur Order-to-Cash. Pour faire simple, cela se traduit par une analyse gratuite de votre portefeuille client pour agir que les problèmes ne deviennent ingérables. L’idée globale est de pouvoir identifier et comprendre les différents profils risque de vos clients afin de mieux prioriser vos actions de recouvrement.
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Nous rassemblons et nous centralisons toutes les informations pertinentes sur vos clients (historiques de paiements, solvabilité, litiges passées, etc..)
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grâce à des outils performants boostés à l’IA, nous étudions les données recueillies pour identifier clairement les profils à risques. Chez nous, les risques sont classés en 3 catégories :
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On vous donne les clés pour agir avec des rapports détaillés et des actions concrètes à mettre en place.
Le rapport d’analyse de votre portefeuille comprend :
Exemple de mise en situation : Une PME confrontée à une augmentation des impayés a fait appel à notre service. Elle a découvert que 40% de ses impayés venaient d’un seul secteur. En ajustant ses conditions de paiement, il a réduit ses pertes de 25% en trois mois.
Pour la réalisation de l’analyse de votre portefeuille clients, nous avons besoin d’avoir un fichier Excel avec les informations suivantes : Siren (si disponible), raison sociale et adresse complète.
Suite à l’analyse, afin d’avoir une meilleur connaissance du profil des clients, nous avons la possibilité d’enrichir votre fichier avec toutes les DATAS disponibles et actualisées en permanence (N° TVA intracommunautaire, NAF, activité, forme juridique, effectif, données financières, scoring, limite de crédit, DBT score, nom des dirigeants…..)
Les points forts de notre approche :
L’analyse de portefeuille client permet d’identifier les clients à risque avant qu’ils ne génèrent des impayés. En catégorisant les profils selon leur comportement de paiement et leur solidité financière, vous anticipez les retards, réduisez les pertes et sécurisez votre trésorerie. C’est la première étape d’un recouvrement intelligent et préventif.
Sans analyse rigoureuse, vous vous exposez à un allongement du DSO (délai moyen de paiement), une hausse du besoin en fonds de roulement (BFR), des frais juridiques coûteux en cas de recouvrement contentieux, voire à des pertes définitives sur créances. Pire encore : un client instable peut entraîner un effet domino sur votre entreprise.
Elle suit trois étapes clés :
L’analyse s’appuie sur plusieurs données clés : historique de paiement, taux d’incidents, score de solvabilité, secteur d’activité, forme juridique, effectif, bilans financiers, comportement vis-à-vis des fournisseurs (DBT), et niveau de risque sectoriel. Ces éléments permettent une vision claire et objective de chaque client.
Les entreprises constatent une réduction significative de leurs impayés, une amélioration de la trésorerie, une capacité accrue à planifier leurs investissements et une optimisation de leur stratégie de recouvrement. Par exemple, cibler un secteur problématique identifié par l’analyse peut suffire à réduire les pertes de 25 %.
Un simple fichier Excel suffit, contenant : le numéro SIREN (si disponible), la raison sociale et l’adresse complète de vos clients. À partir de là, l’analyse peut être enrichie avec des données à jour comme le scoring financier, le chiffre d’affaires, la limite de crédit, la structure juridique ou les dirigeants.
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